누구나 매년 찾아오는 세금 고지서를 받으면 "조금이라도 줄일 수 없을까?" 하는 고민을 하게 됩니다. 불법 탈세가 아닌 합법적인 절세 방법만 잘 알아도 세금을 크게 아낄 수 있습니다. 아래에서 소득 수준과 직종에 관계없이 활용할 수 있는 세금 줄이는 실천 전략을 소개합니다.
1. 연말정산 소득공제 항목 꼼꼼히 챙기기
근로자라면 가장 먼저 챙겨야 할 것이 바로 연말정산 소득공제 및 세액공제 항목입니다. 신용카드, 체크카드, 현금영수증, 의료비, 교육비, 기부금 등 다양한 항목이 공제 대상입니다.
- 의료비: 본인 및 가족의 치료비, 출산비 포함
- 기부금: 종교단체, 공익단체 기부금 전액 또는 일정 비율 공제
- 교육비: 본인·자녀·부모의 교육비 지출도 공제 대상
2. IRP·연금저축계좌 활용하기
개인형 퇴직연금(IRP)과 연금저축계좌에 납입하면 연 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 고소득자는 이 공제만으로도 수십만 원의 세금을 줄일 수 있습니다.
- 연금저축: 연간 400만 원 한도 (세액공제율 13~16.5%)
- IRP: 연금저축 외 추가 300만 원 공제 가능
3. 사업자는 경비처리 정확하게 하기
자영업자나 프리랜서의 경우, 필요경비 인정 여부에 따라 납부 세액이 크게 달라집니다. 업무 관련 경비를 지출 증빙(현금영수증, 카드, 세금계산서)을 통해 철저히 관리하는 것이 핵심입니다.
또한 매입과 매출을 꼼꼼히 기록해두고, 경비로 빠뜨리지 않도록 세무 상담을 병행하는 것이 좋습니다.
4. 가족공제와 인적공제 활용
부양가족이 있다면 인적공제 항목을 통해 소득을 줄일 수 있습니다. 특히 부모님, 자녀, 배우자 등록 여부에 따라 세액 차이가 상당히 커질 수 있습니다.
- 배우자 및 자녀: 연 150만 원 소득공제
- 65세 이상 부모님: 추가로 경로우대공제 가능
- 장애인 공제: 장애 등록 시 별도 공제 혜택 적용
5. 주택청약·청년우대 통장 활용
무주택자나 청년이라면 청약저축이나 청년우대형 주택청약통장을 통해 이자소득 비과세 및 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 주거 마련과 절세를 동시에 실현할 수 있는 유용한 수단입니다.
6. 가산세 방지 위해 기한 내 신고
아무리 공제를 많이 받아도, 기한 내에 신고하지 않으면 가산세가 부과됩니다. 특히 자영업자, 프리랜서, 투자 수익이 있는 경우 5월 종합소득세 신고를 반드시 지켜야 합니다.
7. 절세는 ‘전문가’와 함께하면 더 쉽다
복잡한 세무 항목은 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 세무사를 통해 맞춤형 절세 전략을 짜면 불필요한 세금 납부를 예방하고, 법적 리스크도 줄일 수 있습니다. 특히 프리랜서, 1인 기업, 부동산 임대소득자에게 적극 권장됩니다.